29人被禁入保险业，终身禁业者将入“黑名单”

2025年二季度，黑名单保险业合规度明显提升。人被

南方周末新金融研究中心研究员统计分析南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）数据库发现，禁入将入当季度罚单和罚金环比显著下降，保险为近6个季度最低水平。业终业但监管机构对个人处罚力度不断提升。身禁该季度禁业人员多达29人，黑名单其中终身禁业12人，人被为近一年半以来最高水平。禁入将入

遭终身禁业者将被录入失信名单。保险国家金融监督管理总局正就《关于严重失信主体名单管理的业终业暂行规定（征求意见稿）》公开征求意见。

罚金环比减半

保险业罚单罚金有何明显变化？身禁

南方周末新金融研究中心研究员统计分析牧羊犬平台数据库发现，当季，黑名单中国人民银行、人被国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）和国家外汇管理局及三者各地派出机构共发布保险业处罚信息628条，禁入将入合计罚金约0.68亿元，环比分别下降23.8%和37.6%。

其中，保险业机构处罚信息共257条，环比下降约24%；罚没金额超0.54亿元，环比下降40%。

保险业从业个人罚单和罚金环比同样下降。当季，保险业个人处罚信息共371条，环比下降23.7%，而罚没金额环比下降26.3%至0.14亿元。

当季保险各细分行业合规度有何不同？进一步统计分析牧羊犬平台数据库发现，寿险业、财险业和保险中介被处罚信息分别为107、106和30条，三者分别下降20.1%、35.0%和16.7%。

从罚没金额观察，财险业被罚金额环比大降，与寿险业几乎持平。牧羊犬平台数据显示，财险业被罚没金额约2419万元，环比下降60.3%；寿险业被罚没金额2376万元，环比下降30.7%。保险中介被罚没金额约430万元，环比上升13.2%。可见，监管部门并没有因为保险中介机构规模小而放松监管要求。

涉嫌洗钱是最大罚单案由

哪家机构的罚单最多？罚金最高？哪些机构进入罚单和罚金榜前十？

南方周末新金融研究中心研究员根据牧羊犬平台数据库统计分析研究发现，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）及其旗下分支机构收到的罚单量最多，为18条；中国人寿保险(集团)公司（下称“中国人寿”）其旗下分支机构被罚没金额最高，为992万元。

细究十大罚单，中国人寿因未履行金融机构反洗钱义务被中国人民银行罚款752万元。南方周末新金融研究中心研究员统计发现，这不仅是当季保险业最高罚单，也创下近两年来保险业反洗钱处罚的最高纪录。

通俗而言，洗钱，即通过一系列复杂的交易和操作，将非法收入伪装成合法收入并重新投入市场。这也是国家重点打击的违法犯罪行为。2025年1月1日生效的《中华人民共和国反洗钱法》（下称反洗钱法）中明确指出完善金融机构应履行七大义务：一是建立健全反洗钱内控制度；二是开展客户尽职调查，识别核实客户及受益所有人身份；三是按规定期限保存客户身份资料和交易记录；四是执行大额和可疑交易报告制度；五是以风险为导向采取管理措施，平衡好风险与服务关系；六是对反洗钱信息严格保密，合规共享并保护信息安全；七是配合反洗钱调查，按要求提供信息资料，对临时冻结的资金规定执行。

对照案由，可以发现中国人寿违反了上述法律的义务二、义务三和义务四规定。此次被罚，说明中国人寿在反洗钱方面存在不少系统性漏洞，也凸显合规体系建设的紧迫性。建议中国人寿借此次重罚查漏补缺，提升合规能力。

12人被判终身禁业

禁业处罚常态化下，个人被罚情况如何？

牧羊犬平台数据库显示，当季，被处于禁业处罚人员共29人，为近六个季度最高值。其中，被罚终身禁业的12人中，7人来自原“天安系”，分别为天安财险和天安人寿4人和3人。这两家保险公司也被吊销保险业务许可证。这意味着两家险企正式退出市场。此外，还有17人因违规被不同程度禁业，最高者被禁业20年，几乎等同于终身禁业。

何以被禁业？从处罚案由看，上述两家公司均存在公司治理情况不真实、高管未取得任职资格即履职、违规向关联方输送利益等行为。

事实上，天安人寿、天安财险、华夏人寿和易安财险均是原“明天系”旗下保险公司。南方周末新金融研究中心研究员注意到，上述四家公司因经营不善被监管机构依法接管。截至目前，这四家保险公司风险处置方案已全部完成。

其中，天安人寿保单负债、有效资产及全部机构网点由中汇人寿依法承接。中汇人寿由中央汇金投资有限责任公司与中国保险保障基金有限责任公司共同出资设立。

而天安财险的保险业务则由申能财险全面承接。申能财险由申能投资管理有限公司、上海国际集团有限公司等八家国有企业联合发起并筹建。南方周末新金融研究中心研究员调研发现，该公司于2024年5月9日正式开业。

此外，瑞众人寿承接了华夏人寿的资产负债，并于2025年4月获批受让华夏人寿持有的华夏久盈99%股权。而易安财险则由比亚迪全资控股，转型成为“比亚迪财险”。

但监管部门并未放弃对上述四家公司违规行为的处罚。6月6日，金融监管总局公布的罚单显示，易安财险旗下13名责任人合计被罚171万元，华夏久盈资管旗下25名责任人合计被罚266万元。除警告、罚款、撤销任职资格等行政处罚外，5人被罚终身禁业，其余多人被处于不同程度禁业处罚。

同日，金融监管总局还发布了《关于严重失信主体名单管理的暂行规定（征求意见稿）》公开征求意见的公告。征求意见稿第四条提出，当事人违反法律法规，受到终身禁止从事银行业保险业工作处罚的，应当列入严重失信主体名单。

南方周末新金融研究中心研究员认为，此规定有望成为社会信用体系和监管制度的有益补充，预计将在打击金融违法违规行为，维护金融市场良好秩序方面发挥重要作用，但禁业处罚只是外部压力，行业的长期稳定发展，还需依赖机构内生的合规能力。

未来，应当进一步打通行政、刑事、民事责任链条，让禁业处罚与其他手段形成合力。唯有如此，才能全方位遏制金融违规冲动，保障金融市场的稳定与健康发展。

(责任编辑：休闲)