爸妈身体不好买医疗险，就选免健告的，不怕保险公司查！

导读： 刷社交媒体，爸妈不好常看到有人给父母买了医疗险，身体司查结果生病住院申请理赔被拒。买医原因大多是疗险：以前住过院，或者有高血压、选免险糖尿病，健告但投保时没有如实告知。怕保治疗费全得自己扛，爸妈不好急得不行上网求助。身体司查

说句实话，买医一旦父母过了50岁、疗险身体很差或者得过大病，选免险我劝你直接选免健康告知的健告百万医疗险。不用做健康告知直接投，怕保不怕以后保险公司调查。爸妈不好

一、爸妈的健康告知，为啥就是填不对？

普通百万医疗险的健康告知非常复杂、也非常严格。会问到你过去的住院史、手术史、1-2年内的体检异常、甚至吃药情况。但凡有一点不符合，你就得主动告知，要是隐瞒直接投保，后面申请理赔的时候大概率会被拒赔。

尤其是爸妈上了年纪，做健康告知的难度直接翻倍：身体情况复杂，一检查四五项异常，高血压、糖尿病、结节很普遍；早年住院、手术、体检异常大多忘了；老检查单、病历本早就丢了；有的健康告知会问“服药情况”，但爸妈根本说不出吃过什么药、吃了多久。

比如你问他们有没有高血压、糖尿病，他们要么说“没有”、“早就好了”，要么说“医生说没事，注意饮食就行”。你一听觉得问题不大，就随便填了“否”。结果后面申请理赔，保险公司一查诊断记录，发现几年前就有高血压或糖尿病，直接认定你隐瞒，一分钱都不赔。

所以给爸妈买医疗险做健康告知，不仅困难，一不小心还会埋下拒赔的大坑。这也是为啥五六十岁、身体差的父母，免健告百万医疗险才是首选。

二、免健告医疗险有啥优势？

没有健康告知是它最大的亮点。不管爸妈体检异常有多少、有没有住过院，甚至得过癌症，都能直接投保。以后申请理赔的时候，保险公司也没法拿“你当初没有告知”来拒赔。

以前得过的病也能保。普通百万医疗险对“既往症”是一律不赔的，就是你投保前就有的病，将来因为这些病住院治疗，保险公司一分不赔。但优秀的免健告医疗险可以保一般既往症，比如结节、慢性胃炎、高血压、糖尿病这些，只要投保时没发展成严重并发症，过了等待期，相关住院治疗费照样能赔。举个例子，爸爸有高血压好几年，一直吃药控制得很好，买了免健告医疗险，过了等待期后因为高血压引起脑梗住院了，这笔治疗费正常赔。提醒一下，要是投保前已经确诊癌症、罕见病、肝硬化等重大疾病，大部分免健告医疗也是不保的。

价格便宜。很多人有个误区：免健康告知，那肯定很贵吧？实际上它的价格跟普通百万医疗险差不多，有的甚至能便宜几百上千。给70岁爸妈投保，选普通百万医疗每年保费要3700-4200元，选免健告医疗最便宜的一年只要1999块。每个月两三百块，就能换爸妈一年的保障。

免健告百万医疗险几乎是专门为上了年纪、身体差的爸妈而设计的——不用健康告知、能赔一般既往症、价格便宜，还放宽投保年龄，最高80岁甚至105岁也能买。

三、有啥产品值得选？

目前市面上有两款不错的产品。

超越保无忧版是国内首款可以保证续保10年的免健告百万医疗险，保障非常稳定。住院医疗、外购药、特殊门诊、前后门急诊都有保。而且不光保结节、三高、囊肿等一般既往症，甚至还能保癌症、肝硬化、冠心病等6类重大既往症，后续的治疗费也能报销一些。预算够的话给爸妈选它准没错。

长相安3号庆典版是人民保险的产品，保障整体也不错，该有的都有了，同样能保一般既往症。投保前患有结节、高血压、糖尿病等，之后看病治疗也能正常赔。关键是价格非常便宜，50-60岁爸妈每年1000块出头，70-80岁也只要2600多。预算有限的朋友给爸妈选它也很不错。不过它是一年期产品，不保证续保，介意这一点的可以考虑超越保无忧版。

咱们这代人压力挺大，房贷车贷、孩子教育、工作内卷，最怕的就是爸妈身体越来越差，万一来一场大病而自己掏不出钱。给父母配置医疗险，也不过是为了那个万一：万一有一天爸妈真的住院了，你有底气跟医生说“用最好的方案”。如果你父母身体不太好，免健告百万医疗险值得重点关注。

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